Tips Menabung (1)

MENJADI KAYA DAN BERGUNA ITU MUDAH
By Alex Purnadi Chandra

Ini salah satu contoh produk "mencicil menabung" - bukan mencicil hutang.  Mencicil masa depan. No secret, just mathematic.

1. Harus otomatis. Debet rekening, jadi tidak ada 'bulan' yang terlewat tanpa mencicil. Ingat dana cicilan setiap bulannya akan kita "compound" dalam jangka waktu lama. Ibarat menanam benih. Jangan lewatkan menabur benih, karena 20 - 25 tahun lagi benihnya akan menjadi pohon besar.

2. Harus konsisten, ditambah setorannya setiap tahun. Ini untuk meng - adjust inflasi.

3. Horisonnya harus jangka panjang, 20 - 30 tahun. Semakin lama, semakin baik. Efek compounding nya baru terasa jika jangka waktunya cukup panjang.


Salah satu teori dalam membangun kekayaan yg berguna utk masa depan (pendidikan anak, pensiun, keperluan lain) adalah dengan teknik akumulasi (compounding interest). Ini adalah teknik sederhana namun powerful dan efektif.

Prioritas Perencanaan Keuangan

Bercerita tentang investasi, tentunya bagi sebagian orang mungkin merupakan suatu hal yang tidak nyata. 

Seperti halnya sebuah bangunan, kita selalu memulai dari pondasi terlebih dahulu sebelum mengerjakan atap. 

Bangunan keuangan yang sehat harus memiliki pondasi yang kuat dan kokoh. 





Pondasi tugu keuangan merupakan kebutuhan dasar yang terdiri dari :
1. Kebutuhan harian
2. Dana darurat
3. Rumah tinggal. 

Setelah ketiga hal ini terpenuhi, barulah berpikir tentang lantai di atasnya. Persiapkan untuk segala sesuatu yang tidak bisa kita kendalikan. 
Kejadian yang di luar kontrol dapat diback up dengan :
1. Perlindungan penghasilan keluarga (garansi income)
2. Perlindungan keuangan atas kecelakaan
3. Perlindungan keuangan atas cacat tetap total
4. Perlindungan keuangan terhadap penyakit kritis. 

We prepare the umbrella before hard rain comes.

Di tahap berikutnya, barulah kita membuat prioritas perencanaan. Negara kita belum memiliki jaminan pendidikan tinggi, jaminan sosial dan pensiun bagi seluruh rakyat. Karena itu kita harus merencanakannya sendiri. 

Persiapan yang harus kita miliki untuk beberapa tahun mendatang meliputi :
1. Dana pendidikan anak
2. Dana pensiun
3. Dan tabungan jangka panjang multiguna. 

Barulah setelah semua jenjang ini kita persiapkan dengan benar, kita berpikir tentang pengembangan peluang berupa investasi. 

Marilah kita cek bangunan keuangan kita. Tuhan YME memberi kita akal budi untuk mengelola harta yang kita miliki saat ini, dan sudah sepantasnya kita rencanakan dengan baik. 

Tidak punya rencana sama dengan merencanakan kegagalan. 

Investasi Terbaik vs Investasi Liquid

Sumber cerita : unknown

Suami saya seorang pengusaha yang suka sekali fixed asset, setiap uang lebih beliau pasti akan membeli aset. Dan aset yang dibeli biasanya milyaran harganya. Kami merasa tidak butuh asuransi karena keuangan kami cukup kuat. Sampai suatu saat ada seorang agen menjelaskan apa itu Asuransi. 

"Uang kecil beli uang besar".

Karena kesabaran si agen membukakan pengertian kami, akhirnya suami saya setuju untuk membuka polis dengan benefit cukup besar. 

Beberapa bulan lalu, tak ada yang menyangka suami saya akan pergi untuk selamanya mendadak karena serangan jantung. Dan belum lama sejak kepergiannya, saya masih berduka dan sudah didatangi penagih hutang dengan jumlah milyaran. 

Ternyata suami saya mengalami penipuan dalam bisnisnya. Saya baru merasakan betapa sulitnya kalau harus menjual aset milyaran dengan tekanan penagih hutang di masa kehilangan. Jika kita butuh uang cepat, maka pembeli akan menekan harga property serendah - rendahnya tanpa perasaan.

Belum kering air mata saya, agen asuransi kami memberitahukan bahwa perusahaan asuransi akan mentransfer dana asuransi yang cukup besar dalam tempo yang tidak lama. Dan akhirnya saya bisa membayar kepada penagih hutang itu dengan dana cash dari asuransi.

Ternyata polis asuransi lebih liquid dari property, dan lebih cepat dicairkan daripada harus menjual property yang butuh waktu lebih panjang. Saya terhindar dari kerugian menjual aset dengan merugi karena punya polis asuransi. 

 Apakah investasi yang menarik hati anda saat ini ? Kalau kita ketikkan di google tentang investasi yang paling menguntungkan, di setiap link yang muncul, rata - rata menyebutkan property sebagai investasi terbaik. Aman, pasti naik, dan tidak akan hilang.

Setelah itu akan beragam, ada yang menyebutkan reksadana, saham, pasar uang, semuanya tergantung skill yang anda miliki untuk berinvestasi.

Tetapi mari kita renungkan cerita di atas.

Investasi menurut hemat saya, harus disesuaikan dengan prioritas pengelolaan keuangan kita. Pada piramida perencanaan keuangan, bagian dasar adalah kebutuhan sehari - hari yang harus terpenuhi, suka atau tidak suka. Seperti kebutuhan rumah tangga, sekolah anak dan sebagainya.

Setelah itu, seperti pada artikel yang lalu, kita perlu yang namanya garansi income atau proteksi income. Karena ada hal - hal yang tidak kita harapkan yang bisa terjadi sewaktu -waktu.

Barulah kemudian setelah keamanan finansial kita jaga, kita dapat pikirkan investasi ke hal - hal baik lainnya.

Jadi dalam berinvestasi, kenalilah apa tujuan anda berinvestasi. Instrumen investasi apakah yang tepat sesuai kebutuhan anda. Kalau perlu, berkonsultasilah pada orang  yang lebih paham tentang perencanaan keuangan.